De todas las repercusiones de una posible recesión, un estudio reciente de Credit Karma reveló que los estadounidenses están más preocupados por no tener suficiente dinero para pagar necesidades como alimentos y ropa (40 por ciento) y por endeudarse (34 por ciento). Del mismo modo, un Tarifa bancaria encuesta encontró que siete de cada 10 estadounidenses estaban preocupados por entrar en una recesión. Pero en una nota positiva, el 74 por ciento dijo que estaban tomando medidas activamente para prepararse para una recesión económica, que es exactamente lo que un experto financiero sugeriría hacer en este momento si le preguntas cómo prepararse para una recesión.
“Ahora es el momento de proteger sus finanzas contra la recesión”, comparte Colleen McCreary, defensora financiera y directora de personal de Credit Karma. A continuación, comparte sus mejores consejos para prepararse financieramente en cuatro pasos.
Cómo prepararse para una recesión
1. Crea un presupuesto
“En su nivel más básico, un presupuesto lo ayuda a comprender cuánto dinero ingresa y sale cada mes, al mismo tiempo que le permite determinar la mejor manera de asignar los fondos restantes para lograr sus objetivos financieros”.
Y parece que los estadounidenses están creando presupuestos más que nunca, con un estudio reciente de Deuda.com encontrando que más del 86 por ciento realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos mensuales, en comparación con el 80 por ciento en 2020-2021 y el 70 por ciento antes de la pandemia en 2018-2019. “Es muy probable que tanto la inflación como la pandemia hayan hecho que los estadounidenses estén interesados en presupuestar”, reveló en su informe Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com.
2. Cancelar suscripciones innecesarias
La cantidad promedio de suscripciones a medios y entretenimiento por consumidor fue de 12 en 2020, y los millennials promediaron 17, según estatista. “Las diversas suscripciones mensuales, que incluyen juegos, aplicaciones de meditación, así como música y transmisión, pueden acumularse”, advierte McCreary. “Tómese un tiempo para revisar sus estados de cuenta para apuntar a los cargos de suscripción mensuales que no valen la pena el gasto continuo”.
3. Evite intereses crediticios y pague saldos acreedores
La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es un alto 20.99 por ciento en septiembre de 2022, según Investopedia, lo que significa que llevar un saldo puede ser muy costoso. McCreary alienta a los usuarios de tarjetas de crédito a pagar su saldo cada mes para evitar intereses acumulados. Sin embargo, para aquellos que no pueden pagar su saldo mensual en su totalidad, ella aconseja pagar lo que pueda y reducirlo. “El número mágico tiende a ser el 30 por ciento cuando se trata de la cantidad de su utilización de crédito que está usando. Trate de mantener sus saldos por debajo del 30 por ciento”.
Cada vez más estadounidenses confían en las tarjetas de crédito para sobrevivir en esta época de aumento del costo de vida. Si tiene varias tarjetas para pagar, McCreary recomienda priorizar la deuda con las tasas de interés más altas, una estrategia de pago conocida como avalancha de deuda. “Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos, como los préstamos personales o estudiantiles, lo que las convierte en un punto de partida sólido cuando se embarca en su viaje de pago de la deuda”.
4. Inicie un fondo de emergencia
Si bien la pandemia nos enseñó la importancia de tener ahorros de emergencia, la inflación ha hecho que los estadounidenses que se sienten cómodos con sus ahorros caigan del 54 % al 42 %. Mientras tanto, los que se sienten incómodos han aumentado del 44 % al 58 % en los últimos dos años, según un Tarifa bancaria estudiar.
“Tener tres meses de gastos de manutención debería ser la cantidad mínima de dinero ahorrado en caso de una emergencia”, dice McCreary. “En un mundo perfecto, me encantaría sugerir que todos tengan un fondo de ahorro de emergencia para cubrir seis meses o más de gastos de manutención, pero sé que esa no es la realidad para muchos estadounidenses que viven de cheque en cheque”. Si tiene dificultades para crear un fondo de emergencia, McCreary sugiere comenzar poco a poco y guardar una pequeña cantidad de cada cheque de pago para trabajar de manera constante hacia su meta.
Cosas para no hacer antes de una recesión
1. Toma decisiones financieras precipitadas
“Si el mercado empeora, no tome decisiones precipitadas”, advierte McCreary. “Más bien, considere montarlo. En caso de duda, comuníquese con un asesor financiero antes de realizar cambios considerables en sus inversiones.
2. Endeudarse más
Concéntrese en disminuir sus gastos mensuales generales en lugar de aumentarlos. Evite comprar artículos de alto precio, como un automóvil, que lo endeudarán más”, aconseja McCreary.
Seguir los consejos financieros de McCreary anteriores puede ayudarlo a sentirse más seguro en tiempos de incertidumbre económica. Incluso si no puede completar cada paso de inmediato, eliminarlos poco a poco aún lo beneficiará a largo plazo. Tu futuro yo te lo agradecerá.