Sin embargo, no es tan simple como decir: “Deja de gastar y empieza a ahorrar”. Nuestros hábitos financieros, particularmente cómo gastamos y ahorramos, se ven afectados por una variedad de factores internos y externos, incluida nuestra salud mental, educación e incluso nuestra química cerebral, que pueden hacer que nos autosaboteemos con el dinero. Sin siquiera darse cuenta, estos factores podrían estar socavando sus esfuerzos para mejorar su relación con el dinero. “El autosabotaje es cualquier pensamiento o comportamiento que tiene la intención de dañarse o impedirse a uno mismo de alguna manera”, comparte el psicólogo licenciado. Kyler Shumway, PsyD, director ejecutivo de Deep Eddy Psychotherapy. “A menudo se usa para defendernos de algo aterrador o doloroso y evitar sentimientos incómodos; por lo tanto, nos involucramos en comportamientos poco saludables”. La terapia de compras es un buen ejemplo.
Aquí hay 5 formas en que tu mente puede hacer que te sabotees a ti mismo con dinero
1. Estás comprando cosas en base a tu estilo de apego inseguro
Los mismos estilos de apego que influyen en la forma en que te relacionas con los demás (seguro, evasivo, ansioso y desorganizado) también pueden influir en la forma en que te relacionas con el dinero, según el Dr. Shumway. “Cada estilo de apego puede responder a ese deseo de evitar la incomodidad”, dice. Una persona segura puede ser más propensa a ahorrar y presupuestar y, en general, sentirse más segura y capaz cuando se trata de sus finanzas personales.
Mientras que aquellos con un estilo de apego inseguro (es decir, evitativo, ansioso o desorganizado) son más propensos a involucrarse en conductas de autosabotaje. “Por ejemplo, una persona ansiosamente preocupada puede gastar dinero en otras personas con la esperanza de que sean amadas”, dice el Dr. Shumway. La buena noticia aquí es que cualquiera puede aprender a volverse más segura y tomar conciencia de sus apegos inseguros: y cómo influyen en sus hábitos de gasto—es el primer paso.
2. La desregulación emocional está influyendo en tus decisiones
Para muchos, gastar dinero es una distracción de las emociones incómodas. En lugar de regular o controlar internamente su estado emocional, permite que lo controle a usted o busca cosas fuera de usted en un esfuerzo por sentirse mejor (es decir, emocionalmente regulado). “Tal vez gastar adormece temporalmente los sentimientos de soledad o insignificancia, o comprar algo elegante te ayuda a olvidar tu tristeza, aunque sea por un momento”, dice el Dr. Shumway. Pero los sentimientos son fugaces y necesitarás comprar algo más para sentir el mismo efecto, que es como puedes encontrarte en un ciclo de gastos excesivos.
La envidia y los celos, en forma de FOMO financiero (miedo a perderse algo), también entran aquí en juego. Ya sea que se trate del último teléfono inteligente o si ve a su amigo en las redes sociales viviendo en Europa, es importante dar un paso atrás antes de realizar una compra simplemente para darse un rápido golpe de dopamina porque un estudio de 2016 encontró que “el sentimiento de envidia en los procesos de decisión de compra condujo a la compra impulsiva y al consumo conspicuo”.
3. No se tienen en cuenta las neurodivergencias
Un término general para cualquier/todas las variaciones en el patrón de pensamiento o la función cognitiva de lo que se considera condiciones neurodivergentes típicas incluyen TDAH, autismo, síndrome de Asperger, dislexia, epilepsia, hiperlexia, TOC y síndrome de Tourette, y se exhiben en 15 a 20 por ciento de la población, según Instituto Nacional del Cáncer. La desregulación emocional es común entre las personas con enfermedades neurodivergentes, lo que a menudo aumenta la probabilidad de gasto emocional. Las personas neurodiversas también tienen más probabilidades de tener dificultades para concentrarse y concentrarse en tareas, por ejemplo, hacer un presupuesto.
Además, en 2019, la Revista de Consultoría y Psicología Clínica estudió los hábitos de dinero a largo plazo de los niños neurodiversos. Descubrieron que a los 30 años, las personas con TDAH tenían un ingreso mensual más bajo, menos dinero ahorrado y regularmente recibían más apoyo financiero de otros, en comparación con las personas sin TDAH. La conclusión importante aquí es que al comprender la forma en que las neurodivergencias pueden afectar los hábitos financieros, es posible mitigar sus efectos negativos a través de intervenciones.
4. Te estás manipulando a ti mismo para permitir comportamientos poco saludables.
Si bien es importante saber cuándo alguien más intenta manipularte, es igualmente importante saber cuándo estás usando esta técnica psicológica contigo mismo. “Nuestras mentes pueden jugarnos una mala pasada para lograr lo que el cerebro quiere”, comparte el Dr. Shumway. “Podemos decirnos pequeñas mentiras como, ‘Solo por esta vez', ‘Lo compensaré de alguna manera más tarde' o ‘Valdrá la pena', sin importar cuánto cueste. Cuando nos coludimos con nuestros cerebros e ignoramos la sabia elección, tendemos a elegir mal”.
5. Sigues adoptando comportamientos aprendidos que ya no te sirven
Nuestra educación en torno a las finanzas y el dinero afecta en gran medida nuestros hábitos de gasto en el futuro. Por ejemplo, si te criaron personas que tenían estilos de apego inseguros al dinero, es probable que hayas adoptado sus hábitos de gasto porque aprendiste que eran “normales”. Lo mismo ocurre con los gastos emocionales o el uso de un diálogo interno manipulador para justificar no ceñirse a su presupuesto o mantener sus límites en torno al dinero.
Pero lo bueno es que puedes volver a entrenar o reconfigurar tu cerebro en cualquier momento para que funcione de una manera que esté más alineada con la vida que quieres vivir. Desarrollar nuevos patrones de pensamiento y hábitos lleva tiempo, y una de las mejores maneras de reforzar nuevas mentalidades en torno al dinero es tomar medidas.
Maneras de desafiar los malos hábitos de gasto
1. Reducir el acceso
“No guarde su tarjeta de crédito en su navegador”, sugiere el Dr. Shumway. “No se desplace por las plataformas de compras en línea sin una compra específica en mente, y evite comprar como pasatiempo”.
2. Usa efectivo
“Evite usar su tarjeta de crédito o débito, y más bien, saque una cantidad fija de efectivo de cada cheque de pago”, recomienda Colleen McCreary, defensora financiera y directora de personal de Credit Karma. “De esa manera, si comienza la semana con $100 en su billetera, y tiene menos de $ 30 para el miércoles, sabe que tiene que planificar y controlar su propio ritmo “.
3. Establezca un presupuesto de derroche
“Es tan importante gastar el dinero que tanto le costó ganar en cosas que le brindan alegría como ahorrarlo; se lo merece”, dice McCreary. .”
4. Sigue tus emociones
“Preste atención a los momentos en los que tiene ganas de comprar, gastar o derrochar”, dice el Dr. Shumway. “¿Qué lo llevó a esa tentación? ¿Qué sentimiento podrías estar tratando de evitar?” Escriba sobre ellos y vea si puede comenzar a notar algún patrón. Considere buscar la ayuda de un profesional de la salud mental para comprender mejor las razones subyacentes por las que gasta emocionalmente y para recibir herramientas que lo ayuden a regular sus emociones que no impliquen una terapia de compras.
5. Adopte una regla de impulso de 24 horas
“A menudo, el gasto impulsivo puede provocar un grave remordimiento del comprador en el futuro”, dice McCreary. “Si te despiertas al día siguiente y todavía tienes la firme intención de comprarlo, y no te hará gastar de más, hazlo. Este método te ayudará a evitar gastos impulsivos más allá de tus posibilidades”.
Cuanto más se tome el tiempo para darse cuenta de sus pensamientos y sentimientos sobre la forma en que gasta el dinero, es más probable que lo haga desde un lugar consciente. Hace centavos.