Así que quiere tener una relación sana con sus finanzas y prepararse para la jubilación, pero no está seguro por dónde empezar o cómo llegar allí. Con Money Talks, tres personas en diferentes etapas de la vida describen su experiencia de trabajar con un profesional financiero por primera vez. Resulta que nunca es demasiado temprano o tarde para conversar sobre sus objetivos con alguien que pueda ayudarlo.
Como terapeuta que trabaja por cuenta propia, mi variabilidad mensual en mis ingresos me ha hecho sentir durante mucho tiempo que no podía presupuestar o ahorrar de manera efectiva (mucho menos planificar para la jubilación). Agregue mi deuda de tarjeta de crédito de rápido crecimiento, y mis finanzas se sentían particularmente fuera de control. Ni siquiera quería dar el primer paso presupuestario de evaluar mi salario neto mensual en comparación con mis gastos personales, porque tenía miedo de lo que encontraría. Pero después de que recientemente tuve la oportunidad de hablar sobre mis finanzas con los profesionales financieros de Fidelity Investments, quienes me alentaron a planificar exactamente a dónde iba realmente mi dinero cada mespude hacer algo que no creía que estuviera a mi alcance: desarrollar un coherente plan para pagar la deuda de mi tarjeta de crédito y trabajar para alcanzar mis metas financieras.
La consistencia nunca ha sido mi fuerte cuando se trata de dinero. Nuevamente, mis ingresos cambiantes han hecho que sea difícil saber cuánto dinero podría contribuir razonablemente cada mes para pagar la deuda y aumentar mis ahorros.
Me sorprendió descubrir que, si hacía un par de ajustes en mis gastos personales, podría quedarme una cantidad relativamente constante para pagar la deuda.
Pero al mirar sin juzgar mi realidad de entrada y salida de dinero en los últimos dos meses, me sorprendió descubrir que, si hacía un par de ajustes, podría tener una cantidad sobrante relativamente constante para pagar las deudas. . Y eso se sintió como un alivio particular dado que el consultor financiero del vicepresidente de Fidelity Investments, Ryan Viktorin, CFP, sugirió que dedicara una parte de cada cheque de pago a la deuda de mi tarjeta de crédito, ya que tiene un interés alto y puede acumularse más rápido que otras deudas.
Cómo recorté mis gastos regulares
Para empezar, descubrí que podía ahorrar sustancialmente en gastos de comida si conducía un poco más y compraba en Trader Joe's artículos para aproximadamente dos semanas, en lugar de ir a un mercado orgánico cercano cada vez que necesitaba esto o aquello, lo cual he sido conocido por hacer. Además, al concentrarme en los números, me di cuenta de que podía ahorrar en mis gastos personales comprando artículos para el hogar y de cuidado personal al por mayor en Target, donde obtengo un 5 por ciento de reembolso en mi tarjeta de crédito, en lugar de comprar en línea (donde a menudo terminar comprando más cosas solo para alcanzar un mínimo para obtener envío gratis).
Debido a que generalmente pago mi tarjeta de crédito comercial cada mes antes de pagar mis tarjetas personales, también analicé esos gastos durante los últimos dos meses. Me enteré de que estaba pagando algunas listas de terapias diferentes, así que decidí cancelar una de ellas. Eso me dejó con un gasto comercial menos cada mes, lo que significa fondos adicionales para dedicar a mi tarjeta personal.
Recortar mis gastos regulares de esta manera me ha permitido sentirme cómodo comprometiéndome a pagar $300 a la semana por la deuda de mi tarjeta de crédito y cumplirlo, incluso con mis ingresos fluctuantes. Mientras, antes, ese número era mi meta semanal, rara vez la alcanzaba. En una semana, podría pensar, Oh, solo pagaré $100 porque tengo otra cosa que es más importante. En otro, podría justificar un pago más bajo diciéndome a mí mismo que compensaría la diferencia la semana siguiente, pero eso no sucedería.
Estaba un poco por todos lados, y aunque tenía esa meta de $300 por semana, también estaba gastando de una manera que no me permitía alcanzarla.
No me estoy desviando de esa meta de pago mensual, y tampoco siento que me esté privando.
Ahora, no me estoy desviando de esa meta de pago mensual, y tampoco siento que me esté privando. Se siente natural poder destinar esa cantidad de dinero a la deuda cada semana, y la regularidad de los pagos me hace sentir que estoy haciendo mella significativa. También hay una gratificante sensación de control que viene junto con hacer estos pagos constantes, y el estrés constante que alguna vez me causó la deuda de mi tarjeta de crédito parece que está comenzando a desaparecer.
Cómo estoy aplicando mi plan consistente para objetivos financieros a mi estrategia de planificación de jubilación
Ver cómo esta estrategia me ayudó a aprovechar mi objetivo a corto plazo de pagar la deuda de la tarjeta de crédito y ahorrar también me iluminó el poder de aplicar un plan similar para la jubilación. En nuestra sesión, Viktorin explicó cómo un SEP IRA podría beneficiarme como trabajador por cuenta propia. Además de tener un límite de contribución más alto que una cuenta IRA Roth, una cuenta IRA SEP me permite hacer contribuciones deducibles de impuestos que aumentan con impuestos diferidos, lo que me ayuda a reducir mis ingresos imponibles.
Después de analizarlo más a fondo, planeo cambiar mis ahorros de una Roth a una SEP IRA. Y aunque todavía no puedo contribuir con la cantidad máxima anual basada en mis ingresos, planeo identificar un número que funcione para mí y ceñirme a él cada semana, al igual que con los pagos de la deuda de mi tarjeta de crédito.
Una vez que reduzca esa deuda, aumentaré el monto de mis contribuciones mensuales para la jubilación, pero si hay algo que aprendí en las últimas dos semanas de revisión de mis hábitos financieros, es que un plan factible que puedo seguir de manera constante siempre supera uno demasiado ambicioso no puedo.
Como se lo dijo a Erica Sloan.